贷款买房的流程和注意事项有哪些?买房贷款注意事项及流程

贷款买房时现代一种买房趋势，那么贷款买房流程是什么?商业贷款买房是较多购房者的选择方式，公积金贷款买房在有些楼盘不提供该政策，还有受房产类型的限制某些楼盘不能进行公贷，所以商贷买房是时下买房刚需族比较青睐的方式。

一、贷款买房的流程和注意事项有哪些

1、贷款买房流程-商业贷款

贷款人应填写《××银行个人住房贷款申请表》，并提供相应的资料。资料包括：居民身份证或其他有效证件;借款人经济收入证明或者偿债能力证明;购买住房的合同或协议等。借款人向银行提供的相关资料必须有原件及复印件3份。

贷款银行对借款人提交的符合规定要求的全部文件、资料的真实性、合法性和可行性进行审查、评估，并在规定的工作日内向贷款申请人作出答复(各行答复的工作日数稍有差别)。

贷款行同意贷款后，借贷双方签订借款合同，并根据贷款的担保方式，同时办理质押合同、抵押合同或保证合同等担保手续。

订借款合同后，根据国家的法律法规及银行的有关规定，贷款人必须办理保险、抵押登记、合同公证等其他手续。

双方按照借款合同的约定确定贷款额度和期限，一般个人住房商业性贷款的额度最高不超过所购住房价值的75%，贷款期限最长不超过30年。

行审批后，发放贷款。借款人在该银行开立账户，缴付购房首期款，购房协议生效，借款人开始按期还本付息。

2、贷款买房流程-公积金贷款

借款人申请个人住房公积金贷款需向公积金管理中心或公积金管理中心委托的受托银行提出申请，填写个人住房公积金贷款申请表并提交所需材料

公积金管理中心或公积金管理中心委托的受托银行在收到贷款申请及符合要求的各种资料后，对借款人有关情况进行贷前审查，并做出准予贷款或者不准贷款的决定。

由担保公司提供贷款担保的，受托银行应当将借款合同及有关证明材料转交担保公司。

经担保公司审核同意办理担保的，由担保公司办理担保和反担保有关手续。

以有价证券质押的，借款人将有价证券交受托银行收押保管。

贷款手续办理完毕后，公积金管理中心根据担保公司出具担保办结证明或受托银行出具的质押办结证明，开具贷款划拨通知书。受托银行凭贷款划拨通知书并按照借款合同约定的时间、金额和账户，发放贷款。

二、买房贷款注意事项及流程

买房贷款的注意事项如下：

1、要想贷款成功，务必确保个人资信符合银行要求

银行房贷要求有：申请者年龄在十八周岁(含)以上，具有完全民事行为能力。在当地有有效居留身份，符合当地买房政策规定。各地规定可能不同，比如北京规定在京无房且已连续五年在京缴纳社保或个税的非京籍家庭方可购买1套住房。个人信用良好，征信报告里没有不良记录或者严重负面信息。收入稳定，具备按时偿还贷款本息的能力。提供的银行流水要在房贷月供的两倍以上才行。如果流水不足，可以选择追加首付款、降低贷款金额;或者可以选择同配偶、父母共同申请房贷，再将对方的流水也一并提交上去。

2、若申请的房贷类型为公积金贷款，住房公积金缴存时间和账户情况应符合当地住房公积金管理中心要求

公积金贷款要求有：住房公积金已连续按时足额缴存达六个月及以上的时间。一般要本地住房公积金连续缴存时间达标才能在本地贷款买房，不过若所在城市开通了异地公积金贷款业务，那只要缴存地住房公积金与购房所在地住房公积金互通，异地住房公积金连续缴存时间达标也可以在本地贷款买房。申请当月住房公积金之后处于正常缴存状态。当住房公积金账户处于封存状态时，只有提取业务不会受到影响。名下未曾办过公积金贷款或者贷款已结清。公积金贷款最多只能够办理两次。如果要购买第三套房，那只能选择申请商业贷款，或者直接选择全款购买。

注意：贷款前最好不要动用公积金，以免影响到贷款。公积金贷款额度与账户余额有一定的倍数关系，往往账户余额越多，能贷到的额度也越高。

3、支付的房子首付款达银行规定比例

房贷首付要求是：

首套房贷款一般最低要支付总房款三成左右的首付款(各地、各银行规定的具体比例可能会有所差别)。若办的是公积金贷款，购买的是建筑面积不超过九十平方米的房子，那首付一般不低于总房款的两成即可;若房子建筑面积超过九十平方米，则首付一般最低不得低于总房款的三成。关于二套房贷款的首付比例，国务院明确规定不得低于总房款的40%。当然，各地、各银行可能会在此基础上进行一定的浮动调整，像有些城市的二套房首付就需要五六成左右，还有的甚至高达七八成。

4、申请贷款额度要量力而行

借款人应对自己当前的经济实力做出正确的判断，同时对自己未来的收支情况进行正确客观的预测。挑选的房子价格、申请的贷款额度应在自己的还款能力范围内。

5、选择合适的房贷类型

若并没有缴存过住房公积金，那只能选择申请个人住房商业性贷款。若有缴存住房公积金，那可以尝试申请个人住房公积金贷款，利率会更加优惠。若申请的个人住房公积金贷款额度不够，差额部分还可以尝试申请个人住房商业性贷款进行补充，即办理组合贷款。

6、选择合适的还款方式

等额本息还款法的月还款额在还款期间一般会一直保持一致不变，适合经济收入处于较稳定状态的客户，缺点是需要付出更多的利息。等额本金还款法会先将贷款总额等分，然后每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。优点是相对于等额本息还款法的总利息较少，且因为还款金额每月递减，后期会越还越轻松;缺点是前期还款压力较大，需要有一定经济基础，能承担前期较大还款压力。

7、仔细挑选贷款银行

如果房地产开发商没有指定银行，那客户在选择银行时最好选择有业务往来的银行，尤其是在其中有大额存款的银行，届时办理起贷款来会比较好审批一些。以及最好是大型银行，若是小型城市银行，服务保障可能没那么好。