买房向银行申请房贷时,银行都会查借款人的征信,具体查多久,看各个银行的规定。征信记录最长保存5年,5年后各种不良信用记录都会自动消除,大部分银行都是会查近两年的征信。那么房贷查征信主要看什么?办理房贷时,银行为什么要查征信?
一、房贷查征信主要看什么
在申请房贷时,银行会查看借款人的个人征信报告,房贷查征信看的主要就是:
1、个人基本信息
征信上个人基本信息,包括征信当事人的身份信息、居住信息、职业信息等,这些都是用来识别个人身份的。
2、信贷信息
信贷信息也就是我们借钱还钱的信息,会有我们贷款业务的详细情况和信用卡的使用情况,这是征信最核心的信息,也是贷款机构最看重的信息,从信贷信息中,贷款机构可以看出征信当事人的贷款情况,以此可以判断当事人的负债率、还款能力和还款意愿。
3、非金融负债信息
这一类信息就是记录我们日常生活中各种缴费情况,比如水电费、话费等,这是非银行信用。
4、公共信息
公共信息包括我们的社保信息、公积金信息、欠税信息、行政执法信息等等,这些信息也可以体现我们的工作情况和社会信用。
5、查询信息
在查询信息里,可以看到近两年,何人何时因为什么查看过我们的征信报告,可分为个人查询和机构查询,个人查询次数不影响贷款,但机构查询次数过多,则说明征信当事人比较缺钱,还款能力堪忧,会影响申请贷款。
二、银行为什么要查征信
1、了解借款人个人信息
信用报告记录了借款人的基本信息,包括出生日期,学历,婚姻、地址,房产情况,工作情况,社保情况等。这些信息对于判断借款人的收入能力,还款能力,还有稳定性都具有很大的参考价值。
2、了解借款人的还款意愿
通过信用报告可以看出借款人历史及当前的信用情况,可以了解借款人的还款意愿,如果借款人各方面的还款,包括信用卡和贷款都是良好的,说明借款人的还款意愿比较好,贷款违约的风险较低。如果借款人信用经常逾期,说明个人还款意愿不行,应当谨慎考虑放款。
3、了解借款人的负债情况
个人征信报告记录了借款人的贷款及信用卡使用情况,包括有多少张信用卡,总额度多少, 透支额度是多少,有多少贷款,总额多少,每个月的还款是多少等等,通过查看这些数据可以看出借款人当前有多少负债,为判断借款人的还款能力做参考。同时还能为设计还款日期做参考。
房贷查征信看的内容还是比较多的,如果我们贷款逾期次数过多或者负债过高,都很难申请房贷,日常生活中还是要维护好自己的征信。